Zapraszam na konsultacje!
Od 2007 roku pomagam indywidualnym inwestorom i ich rodzinom inwestować, budować zamożność i zarządzać majątkiem. Też możesz skorzystać.
Konsultacje są bezpłatne
Konsultacje realizuję w formie spotkań stacjonarnych w moim biurze w Poznaniu lub online przez pokój wideokonferencyjny.
Konsultacje w tej formie trwają 45 minut.
Inwestujesz, masz ubezpieczenia…
… ale nie masz pewności czy to dobre produkty?
Mam na to rozwiązanie! Audyt finansowy!
Skorzystaj z mojego 17 letniego doświadczenia na rynku produktów inwestycyjnych i ubezpieczeniowych.
Pomogę Ci ocenić jakość produktów i sprawdzić czy na pewno realizują one Twoje cele.
Audyt ubezpieczeń
Czy posiadasz już ubezpieczenia na życie, zdrowie, majątek?
Musisz wiedzieć że na rynku jest wielu ubezpieczycieli. Żaden nie ma 'najlepszej oferty’ w każdym zakresie. A różnice w cenie lub zakresie ubezpieczeń mogą być znaczące.
Ubezpieczony nie zawsze znaczy dobrze ubezpieczony…
Warto to zmienić!
W ramach audytu otrzymasz podsumowanie posiadanych produktów z wyjaśnieniami oraz analizami i wyjaśnieniami oraz porównaniem do pełnej oferty rynkowej!
Sprawdzimy czy:
- posiadane ubezpieczenia spełniają Twoje obecne cele (które mogły się zmienić)
- czy przypadkiem nie przepłacasz
- czy nie jest tak że zakres ochrony wskutek wykluczeń w umowach tak naprawdę w Twoim przypadku niewiele gwarantuje
- i wiele innych zagadnień
Oto przykłady produktów o które najczęściej pytają moi Klienci.
Ubezpieczenie na życie ze zwrotem składki
Cóż - najczęściej to chwyt marketingowy. Owszem, jest zwrot składki ... tylko ten sam efekt można uzyskać znacznie niższym kosztem. Sprzedawcy lubią ten produkt z uwagi na wysokie prowizje... A Ty możesz mieć to samo taniej i lepiej.
Ubezpieczenie połączone z inwestowaniem
Najczęściej się całkowicie nie opłaca. Choć są oczywiście wyjątki. Być może taki produkt posiadasz. A może nie. Generalnie - ubezpieczenia warto oddzielać od inwestycji. Ale o tym nie powie sprzedawca...
Ubezpieczenia grupowe
To obowiązkowo trzeba poddać audytowi! Tu doskonale sprawdza się powiedzenie: tanio nie znaczy dobrze. Nie masz tu żadnego dopasowania do indywidualnych potrzeb, a sumy ubezpieczeń są śmiesznie niskie. Czasem warto zostawić i uzupełnić o dedykowane produkty.
Ubezpieczenia zdrowotne
No tutaj jest pole do działania. Jeżeli na wybór produktu poświęciłe/aś kilkanaście godzin to duża szansa że masz dobry produkt. W każdym innym przypadku - warto sprawdzić. Jeżeli coś ma Cię chronić to dobrze aby to faktycznie chroniło. Pułapki i niezrozumienie zapisów w OWU są tu dość częste.
Czyste ubezpieczenie na życie
Tu zaskoczę Cię jak duże rozbieżności cenowe za to samo ubezpieczenie występują na rynku. Czasem udaje się znaleźć produkt o 30% tańszy... i to mimo wyższego wieku.
Ubezpieczenie pod kredyt hipoteczny
Tak. Są dedykowane ubezpieczenia w tym celu. Tu także koszty mogą różnić się znacząco. Z ciekawostek - to nie musi być produkt ze stałą składką. Są np. produkty w których składka maleje wraz z wiekiem. A także takie gdzie składka rośnie wraz z wiekiem. Każdy ma swoje zastosowania. Ale to wymaga świadomego wyboru.
Audyt produktów emerytalnych
Czy posiadasz już produkt lub produkty inwestycyjne systematycznego oszczędzania dedykowane celom emerytalnym?
Porozmawiajmy o nich!Musisz wiedzieć że produkty te często są sprzedawane w taki sposób aby ukryć opłaty lub , przekonać że to produkt bezobsługowy (w wielu przypadkach tak nie jest) czy też pominąć podatki, koszty i inflację w symulacjach wyniku inwestycji (przez co kwota którą uzbierasz będzie w rzeczywistości daleka od tego czego oczekujesz…).
Nie przepłacaj! Możesz tylko zyskać…
W ramach audytu otrzymasz podsumowanie posiadanych produktów wraz z obliczeniami oraz urealnieniem oczekiwanego wyniku z inwestycji. Który niestety będzie dużo niższy niż ten który pokazywał sprzedawca… Ale przynajmniej będzie realny i uwzględniający koszty, podatki i inflację!
Oto przykłady produktów o które najczęściej pytają moi Klienci.
Polisy inwestycyjne
Produkty takich firm Axa, Aegon, ViennaLife (Skandia), Generali, Compensa, PKO Ubezpieczenia i wiele innych. Poza wyjątkami (było kilka dobrych produktów) są to produkty bardzo kosztowne (inwestorzy płacą czasem 3% rocznie dodatkowo od kapitału!).
Bezobsługowe plany emerytalne
Połączone z ubezpieczeniem na życie produkty emerytalne - nie wymagają zarządzania (są bezobsługowe) i najczęściej w warunkach umowy gwarantują jakiś niewielki zysk. Sęk w tym że najczęściej większy zysk można wypracować samodzielnie w oparciu o lokaty i obligacje skarbowe...
Plany systematycznego oszczędzania w TFI
Tu najprawdopodobniej nikt nie wyjaśnił że takimi funduszami trzeba samodzielnie zarządzać. A 'atrakcyjna' zniżka w opłacie manipulacyjnej tak naprawdę jest tylko hasłem sprzedażowym. Te same fundusze bez problemu kupisz bez żadnych prowizji poza takim planem...
IKE, IKZE, OIPE
Hasło braku podatku (IKE, OIPE) lub zwrotu z PIT w przypadku IKZE jest tak silnie wykorzystywane w sprzedaży że ... nikt nie będzie tłumaczył Klientowi jak naprawdę działają tego typu produkty. Żeby było jasne: czasem są bardzo opłacalne, a czasem zupełnie niewarte uwagi.
Audyt inwestycji
Tu wchodzimy w tematy zbliżone do planowania finansowego. Ale – jestem do Twojej dyspozycji. Oferuję moje 17 letnie doświadczenie w branży finansowej oraz ponad 25 letnie prywatne doświadczenia inwestycyjne.
Porozmawiajmy o Twoich inwestycjach!Zakres audytu zależy wyłącznie od Ciebie.
Współpracujesz z praktykiem – przez ostatnie 20 lat zrealizowałem prywatnie inwestycje na ponad 5 milionów złotych. A w raz z moją grupą inwestorów zrealizowaliśmy inwestycji na ponad 250 mln.
Sam mam doświadczenia w inwestowaniu w: fundusze inwestycyjne, fundusze FIZ, akcje, obligacje korporacyjne, udziały w spółkach. W wielu branżach: startupy, biznes filmowy, nieruchomości, grunty inwestycyjne (bardzo ryzykowne wbrew pozorom!), flipy, mieszkania na wynajem, biznesy pożyczkowe, wierzytelności, biurowce i wiele innych.
Polisy inwestycyjne
Produkty takich firm Axa, Aegon, ViennaLife (Skandia), Generali, Compensa, PKO Ubezpieczenia i wiele innych. Poza wyjątkami (było kilka dobrych produktów) są to produkty bardzo kosztowne (inwestorzy płacą czasem 3% rocznie dodatkowo od kapitału!).
Bezobsługowe plany emerytalne
Połączone z ubezpieczeniem na życie produkty emerytalne - nie wymagają zarządzania (są bezobsługowe) i najczęściej w warunkach umowy gwarantują jakiś niewielki zysk. Sęk w tym że najczęściej większy zysk można wypracować samodzielnie w oparciu o lokaty i obligacje skarbowe...
Plany systematycznego oszczędzania w TFI
Tu najprawdopodobniej nikt nie wyjaśnił że takimi funduszami trzeba samodzielnie zarządzać. A 'atrakcyjna' zniżka w opłacie manipulacyjnej tak naprawdę jest tylko hasłem sprzedażowym. Te same fundusze bez problemu kupisz bez żadnych prowizji poza takim planem...
IKE, IKZE, OIPE
Hasło braku podatku (IKE, OIPE) lub zwrotu z PIT w przypadku IKZE jest tak silnie wykorzystywane w sprzedaży że ... nikt nie będzie tłumaczył Klientowi jak naprawdę działają tego typu produkty. Żeby było jasne: czasem są bardzo opłacalne, a czasem zupełnie niewarte uwagi.
